唐山銀行代銷貨币基金産品風險評價及客戶風險承受能力評價方法及說明

  

  一、代銷貨币基金産品風險評價方法及說明

  根據我行基金産品風險等級評價相關規定,我行對所代銷的貨币基金産品采取參考外部評級并與内部評級相結合的方法進行風險等級評價。基金風險等級包括以下五個等級:低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險。

  目前我行代銷的基金産品均為貨币基金産品,包括易方達天天理财貨币A(基金代碼000009)、易方達天天理财貨币B(基金代碼000010)、南方現金增利A(基金代碼202301)、南方現金增利B(基金代碼202302),易方達基金管理有限公司和南方基金管理股份有限公司分别委托獨立第三方基金評級研究機構晨星資訊(深圳)有限公司和海通證券研究所基金研究中心對旗下基金風險等級進行評定,對于貨币基金的風險等級評價,我行參考第三方基金評級機構評價結果,同時綜合考慮我行代銷貨币基金産品的投資方向、财務指标、投資業績情況,得到風險等級評價結果如下:

  

序号

基金代碼

基金名稱

基金類型

風險等級

1

000009

易方達天天理财貨币A

貨币型基金

低風險

2

000010

易方達天天理财貨币B

貨币型基金

低風險

3

202301

南方現金增利A

貨币型基金

低風險

4

202302

南方現金增利B

貨币型基金

低風險

  

  二、客戶風險承受能力評價方法及說明

  我行主要通過問卷形式對客戶風險承受能力進行評價,問卷考慮了客戶的年齡、投資目的、收益預期、投資經驗、财務狀況、風險偏好、流動性要求、風險認知、損失承受能力等方面因素,采取百分制進行評價,依據客戶問題作答的得分彙總得出評價總分,根據所得分數對應區間評價得出客戶風險承受能力類型。

  

客戶類型

風險承受

能力

風險評估

得分

說    明

保守型

0~30

無投資經驗,追求資金的保值和安全性,對收益要求不高

收益型

中低

31~40

投資經驗較少,傾向于低風險低收益的投資類産品,止損意識較強

穩健型

中等

41~60

有一定的投資經驗,能夠承受一定的投資風險,傾向于高風險和低風險産品配置的平衡

進取型

中高

61~80

投資經驗較為豐富,追求較高的投資收益,以高回報的投資類産品為主要選擇對象

激進型

81~100

投資經驗豐富,追求高額的投資回報,風險承受能力很強的投資者

  

  

  

  

唐山銀行股份有限公司

2019年1月10日

  

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